【共働き家庭の家計管理】FP3級パパが実践する5つの仕組み｜マネーフォワード・投資・ライフプランまで

こんにちは！”送迎パパ”です！

「共働きなのに、なんかいつもお金が足りない気がする」

そう感じていませんか？実は我が家も、最初はそうでした。

2人で働いているはずなのに、月末になるとなんとなく不安になる。保険料・住居費・食費・教育費……気づいたら何にいくら使っているかわからない状態でした。

FP3級を取ったのをきっかけに、家計を根本から見直しました。今は毎月の給料から2割を貯蓄に回し、月10万円以上を投資信託で積み立て、10年以上のライフプランを作って動いています。

この記事では、共働き家庭がお金で失敗しないための「仕組み」を、僕の実践ベースでお伝えします。保険・投資・節税まで、関連記事への入口としても使ってください。

共働き家庭の家計管理、何から始める？

家計管理で一番大事なのは「現状把握」です。何にいくら使っているかわからない状態で、節約も投資も始められません。

まず最初にやることはこの3つだけです。

ステップ①：収支を「見える化」する

我が家が使っているのはマネーフォワードMEです。銀行口座・クレジットカード・証券口座を連携するだけで、収入と支出が自動で集計されます。

最初は「こんなに使ってたのか」とびっくりすることも多いですが、それが正常です。知らないままでいることの方が危険です。

ステップ②：固定費から削る

家計改善は変動費（食費・娯楽費）より、固定費（保険・通信費・サブスク）から手をつける方が効果的です。

我が家は保険を見直して月2万円の固定費削減に成功しました。保険の見直し方については、こちらの記事で詳しく書いています。

👉【FP3級が解説】共働き夫婦の保険見直し｜月2万円減らした3つのポイントと無料相談の使い方

ステップ③：「先取り貯蓄」の仕組みを作る

給料が入ったら、先に貯蓄分を別口座に移す。残ったお金で生活する。これだけで、自然と貯蓄体質になります。

我が家のルールは「給料の2割は先取り貯蓄」です。手取り収入の2割を、給料日当日に自動振替で貯蓄口座へ移動させています。
我が家が使っているのは住信SBIネット銀行です。

この銀行の便利なところは「目的別口座」が作れることです。
口座を目的ごとに分けて管理できます。

・子どもの学費口座
・留学資金口座
・緊急予備費口座
・旅行・レジャー口座

それぞれに自動積立を設定しておけば、
給料日に自動でお金が振り分けられます。
「貯めよう」と意識しなくても、
仕組みが勝手にお金を貯めてくれる状態になります。

「どこに何の貯蓄があるか」が一目でわかるので、
マネーフォワードMEと組み合わせると最強です。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━

補足：我が家の口座設計について

「どの口座をどう使い分けるか」は、
家庭の事情によって正解が変わります。

特に共働き×フリーランスの場合、
口座の分け方を間違えると確定申告が地獄になります。

我が家の口座設計の全貌は、こちらで公開しています。

👉 共働き×フリーランス家庭の正解｜
口座の分け方と節税ルール完全公開

「会社員＋個人事業主」特有のお金の課題を
まるごと解決した経緯を書いています。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━

マネーフォワードMEの使い方｜我が家の設定を公開

家計管理ツールはいろいろありますが、共働き家庭にはマネーフォワードMEが一番向いていると思います。

補足：フリーランスの妻が使っている会計ソフトについて

我が家は妻が個人事業主のため、
家計管理とは別に事業用の会計ソフトも使っています。

妻が使っているのはマネーフォワード クラウド確定申告です。

フリーランスの場合、確定申告・帳簿管理・
経費の仕分けが毎年の大仕事になります。
これをクラウドで自動化できるのが大きくて、
「また今年も確定申告の季節か…」という
ストレスがかなり減ったと言っていました。

共働き×フリーランス家庭には特におすすめです。

連携しておくべき口座・カード

・メインバンク（給与振込口座）
・貯蓄用口座（先取り貯蓄を移す口座）
・クレジットカード（家計用メインカード）
・証券口座（投資信託を積み立てている口座）
・妻の事業用口座（フリーランスの場合）

これを全部連携するだけで、家庭全体のお金の流れが1画面で見えるようになります。

給料2割貯蓄・月10万投資を実現した仕組み

「貯蓄や投資をしたいけど、余裕がない」という声をよく聞きます。

でも正直に言うと、余裕ができてから始めるのは難しいです。先に仕組みを作って、残ったお金で生活する方が確実に続きます。

投資信託を選んだ理由

我が家が積み立てているのは投資信託です。子どもの学費・留学資金として積み立てています。

投資信託を選んだ理由はシンプルで、長期で積み立てることで複利の効果が得られるからです。個別株と違って、毎日チャートを見る必要がない。育児と仕事で忙しい共働き家庭には、手間がかからないことが最優先です。

証券口座は松井証券を使っています

10年以上のライフプランを作った話

FP3級を取って一番よかったのが、ライフプランを作れるようになったことです。

ライフプランとは、家族のこれからの出来事（子どもの進学・住宅・老後など）とお金の流れを時系列で整理したものです。

10年以上先まで作っておくと、「いつ・いくら必要か」が見えてきます。それがわかると、今月いくら貯蓄・投資すべきかの答えが出ます。

ライフプランを作るためには、FP3級レベルの知識があると一気にやりやすくなります。勉強法はこちらで書いています。

👉【育休中に取れた】FP3級・簿記3級の勉強法｜0歳育児しながら一発合格した全手順【リアル公開】

各テーマの詳しい記事はこちら

家計管理には、それぞれ深掘りしたテーマがあります。気になるものから読んでみてください。

まとめ｜お金の不安は「仕組み」で解決できる

共働き家庭のお金の不安は、意外とシンプルな仕組みで解決できます。

①現状把握（マネーフォワードME）
②固定費削減（保険・通信費）
③先取り貯蓄（給料2割）
④長期投資（投資信託）
⑤ライフプラン（10年以上）

この5つを順番に整えるだけで、毎月の不安がぐっと減ります。

一気に全部やろうとしなくていいです。まず「現状把握」から始めてみてください。マネーフォワードMEは無料で使えます。